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                    保險業2020開門紅“最難”:保費微增2.29%、預計利潤下滑14.44%


                      《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2020/5/3
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                    保險業這屆開門紅“最難”:保費微增2.29%、預計利潤下滑14.44%

                    保費同比增長2.29%、保險公司總資產同比增長5.62%、預計利潤同比下降14.44%……或許這是近些年來,快速增長的保險行業最不樂觀的一季度成績單。

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                    國內知名保險-副總裁/總裁300-600萬北京
                    國內財險公司-信息科技部CTO/CIO100-200萬北京
                    國內著名金融控股集團-首席品牌官 150-200萬北京 上海
                    國家級旅游產權交易中心-總經理/副總經理400-600萬北京
                    地產金融控股集團--金融資本中心總經理(副總裁級)300-600萬 北京 上海
                    中型國內財險公司-總精算師200-240萬北京 上海
                    國際保理業務副總經理/副總裁80萬+深圳 香港
                    大型集團公司-深圳前海融資租賃業務副總裁 80-200萬深圳 香港

                    與其他行業以及GDP一季度同比下滑6.8%相比,這些數字顯得并不是那么悲觀。但當新冠肺炎疫情遇上行業賴以沖業績的開門紅,黑天鵝撞的這一下,難言不痛。“國內復工復產以及經濟社會發展面臨新的困難和挑戰,保險業發展也不例外,面臨的不確定不穩定因素顯著增加,業務發展承受巨大的壓力。”4月22日的新聞發布會上,銀保監會副主席黃洪如是談到保險行業的現狀。

                    據黃洪介紹,一季度保險業原保險保費收入是1.67萬億,同比僅增長了2.3%,增幅同比下降了13.6個百分點。而這,只是保險行業一季度經營狀況的一部分。

                    經濟觀察報記者獨家獲得的行業交流數據顯示,2020年第一季度,保險公司預計利潤總額1002.13億元,同比減少169.19億元,降幅14.44%;保險公司資金運用收益197.26億元,資金運用平均收益率1.16%。

                    行業利潤之下滑或許在幾大上市險企的一季報中可以看出端倪:近日,中國人壽(28.540-0.21-0.73%)中國平安(74.4600.460.62%)發布了增速下滑明顯的一季報:中國人壽一季度的歸母凈利潤同比降幅達34.4%,增長穩健的中國平安一季度的歸母凈利潤同比降幅42.7%。

                    但黑天鵝的翅膀下,并不是所有公司都停滯不前,例如,另外兩家披露了一季報成績單的中國太保(30.7700.020.07%)和新華人壽就出現了歸母凈利潤同比53.09%和37.7%的逆勢增長。

                    正如黃洪所說,疫情導致生產生活驟降,經濟下行壓力加大,保險經營活動受到了制約,保險業務增長承壓。把注意力放到負債端,經濟觀察報記者發現,變數面前,各家公司保費增長呈現了分化態勢:以3月份數據為例,50余家壽險公司原保險保費收入在第一季度呈現正增長,31家公司原保險保費收入同比出現下滑。財險公司原保險保費收入正負增長情況則呈現五五開狀態,7家公司保費收入同比下滑超五成。

                    行業:健康險獨秀 股票占比微降

                    據上述行業交流數據顯示,保險行業原保險保費收入16695.36億元,同比增加373.16億元,增長2.29%,增幅同比下降13.60個百分點;其中,產險業務2961.72億元,同比增長0.30%;壽險業務收入10797.93億元,同比下降0.60%;意外險業務294.95億元,同比下降11.80%。

                    值得注意的是,新冠肺炎疫情的出現使得人們更加主動地關注健康險等保障型產品,全民風險意識和保險意識在此期間獲得了進一步提升。也正因此,健康險業務的增長成了諸多保險品種中最為亮眼的一個:一季度,健康險業務收入2640.76億元,增加了469.07億元,同比增長21.60%。

                    每年的第一季度,壽險公司開門紅期間,為了實現當年的保費計劃,不少公司會在開門紅期間推出高現金價值產品,但疫情似乎打亂了不少公司的開門紅計劃。數據顯示,一季度人身險公司未計入合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費2760.56億元,同比下降39.28%。

                    疫情期間,生產生活受到限制,也使得保險行業的賠付有所減少。一季度,行業賠付支出累計3031.24億元,同比下降8.65%。其中,產險業務賠款支出1261.07億元,同比下降11.67%;壽險業務給付金額1164.53億元,同比下降11.42%;意外險業務賠款支出64.35億元,同比下降10.76%。逆勢增長的健康險的賠付呈現上升狀態:健康險業務賠款與給付支出541.29億元,增加37.28億元,增長7.40%。

                    開門紅無法線下展業,壽險各銷售渠道發生了怎樣的變化呢?數據顯示,第一季度,人身險各渠道銷售中,銀郵代理、個人代理、公司直銷、專業代理保費占比分別為33.35%、57.43%、6.79%以及1.01%。值得注意的是,各渠道增長上看,銀郵代理業務同比下降3.01%;個人代理業務同比增長4.13%,值得注意的是,專業代理機構出現了同比41.21%的增長。業內人士看來,這或許得益于諸多線上平臺業務的增長。

                    在一季度的費用支出上,保險公司手續費及傭金支出共計1634.16億元,同比減少109.28億元,同比下降6.27%。

                    資金運用方面,保險公司資金運用余額為194255.19億元,較年初增長4.85%,資金運用收益2197.26億元,資金運用平均收益率1.16%。在保險資金資產配置中,銀行存款28621.35億元,占比較年初增長了1.12個百分點。市場較為關注的證券投資基金9457.21億元,占比4.87%;債券66764.52億元,占比34.37%;股票15439.29億元,占比7.95%,占比較年初下滑0.12個百分點。

                    個體:業務、利潤分化加劇

                    截至目前,五家A股上市險企中,有四家上市險企發布了一季度業績報告,報告中數字背后,是行業受疫情影響的真實寫照。

                    利潤方面,由于2019年開門紅期間未受影響,各公司基數較高,加之股市一季度表現疲軟,以及折現率下降導致準備金曾提,保險公司不但今年一季度新單增長大幅下滑,利潤增長也存在壓力。按季報成績單來看,今年一季度中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險)歸母凈利潤分別實現同比下滑42.7%、同比下滑34.4%以及同比增長53.1%、同比增長37.7%。

                    保費端受疫情影響,中國平安和中國太保新單保費均出現不同程度的下滑,中國人壽由于提前開始了開門紅則實現了同比16.5%的增長,新華保險則在銀保渠道躉交業務大幅發力的帶動下實現了銀保渠道長期險首年保費同比693.9%的增長。

                    負債端的分化,亦是保險行業的真實寫照。

                    進入3月份后,隨著復產復工的逐漸深入,保險公司的保費收入也開始呈現回暖態勢,3月當月,行業原保險保費收入4927.56億元,同比增加243.69億元,增長5.20%,增幅超過一季度整體速度。而在往年,3月份也是不少公司開門紅的收官階段,但疫情影響下,2020年似乎剛剛開始。也就是在這個月里,面對機遇和壓力,不同公司展現出了不一樣的增長。

                    經濟觀察報記者獲得的數據顯示,3月份,眾惠相互、泰康在線、安心財險的保費收入增幅在100%以上,眾惠相互受益于短期健康險業務的增長保費同比增幅高達422.71%。信利保險、陽光信用、易安財險、融盛財險、中石油專屬保險等公司3月保費同比下滑嚴重,下滑幅度超過5成。

                    不少財險公司抓住了健康險增長的機會,經濟觀察報記者發現,47家財險公司短期健康險保費收入同比出現正增長,16家公司保費增長幅度超過100%,泰康在線、眾惠相互、英大財險、安心財險、太平保險等公司短期健康險保費收入增幅甚至超過2倍。

                    壽險公司來看,3月份,國壽股份、平安壽險、太保壽險、新華人壽、前海人壽、泰康人壽、太平人壽、人保壽險、華夏人壽、中郵人壽位列原保險保費收入前十把交椅,其中中郵人壽、新華人壽、國壽股份、前海人壽、泰康人壽原保險保費收入同比呈現正增長,受益于團隊業務增長,中郵人壽增幅高達62.03%。而在2月份,百年人壽、建信人壽保費收入均在中郵人壽之前,位列第十位和第十一位。

                    保費增長方面,55家公司3月份原保險保費收入呈現正增長,三峽人壽、國富人壽、大家人壽在去年較低基數的基礎上,實現了200倍以上增幅。此外,北京人壽、昆侖健康、瑞華人手、和泰人壽等15家公司原保險保費收入增幅翻倍。弘康人壽、工銀安盛、華夏人壽、珠江人壽、復星保德信、中融人壽、君康人壽、天安人壽等公司保費收入降幅居前。

                    在幾家上市險企發布一季報后,不少券商分析師給出了積極的評級。隨著疫情影響對生產生活的逐漸淡化,保險行業會在二季度迎來大反彈嗎?

                    信達證券研報中稱,二季度疫情消退后線下展業恢復、增員力度加大、保障需求提升以及重疾炒停可能帶來負債端回暖趨勢。基于這個邏輯,4月份起,新單保費和新業務價值將出現改善。

                    疫情過后,當社會風險意識、群眾保險意識得到提高,對保險功能作用的認識將進一步加深后,春末夏初,保險行業將迎來怎樣的回暖,本報將持續保持關注。

                    (來源:新浪)


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